MyClinic

דף הבית >> רפואה לגיל השלישי >> מי דואג לכם לפנסיה

מי דואג לכם לפנסיה

אמנם הפנסיה נראית רחוקה, וכעת העתיד ורוד, אתם בריאים ונהנים מקריירה וממקום עבודה יציב ואמין. עם זאת, כדי להגיע לגיל הפרישה עם פנסיה מכובדת שתבטיח לכם איכות חיים גבוהה ויכולת לממש את כל החלומות שלכם, עליכם להתחיל לדאוג לנושא כבר בגיל צעיר ולכן מומלץ להפריש כספים לתוכניות פנסיה טובות כמו ביטוח מנהלים. במידה ואתם שכירים, המעסיק חייב להפריש עבורכם כספים מהשכר, ואף הונהגה רפורמה מקיפה בנושא בשנים האחרונות. עם זאת, עליכם לדאוג לנושא החשוב ולכן כדאי לבדוק להיכן מופרשים כספי הפנסיה שלכם, האם קרן הפנסיה שלכם צוברת תשואה טובה, והאם ניתן לשנות את אפיק החיסכון הפנסיוני כדי ליהנות ממסלולי השקעה טובים יותר המבטיחים לכם יותר כסף בפנסיה, וגם כיסוי ביטוחי במקרי מוות בטרם עת או אובדן כושר עבודה.

האחריות שלכם

על פי מחקרים שנערכו בשנים האחרונות ניתן לראות כי מרבית הישראלים אינם עוקבים אחרי כספי הפנסיה שלהם ורבים אחרים בטוחים כי כספם מנוהל היטב וכי יזכו לקצבה חודשית גבוהה בהגיעם לגיל הפרישה. ובכן, חשוב לזכור כי האחריות על ניהול כספי הפנסיה מוטלת עליכם ולכן חשוב לקחת אחריות ומומלץ לקבל ייעוץ מקצועי בנושא. החוק מאפשר לכם להחליט להיכן להפריש כספים לפנסיה ולכן אתם יכולים להשוות בין קרנות הפנסיה השונות או לדרוש מהמעסיק להפריש כספים לטובת ביטוח מנהלים כך שתיהנו גם מתוכנית חסכון לגיל הפרישה וגם מכיסוי ביטוחי רחב למקרה פטירה מוקדמת ולאובדן כושר עבודה.

לקחת שליטה על נושא הפנסיה

כאמור, עליכם לקחת שליטה על נושא הפנסיה, נושא חשוב המבטיח לכם איכות חיים בגיל הפרישה. כדאי לרכוש ביטוח מנהלים המוכר גם בשם ביטוח פנסיוני המיועד לעובדים שכירים, למנהלים בכירים ולעצמאים. הפרשת הכספים לביטוח מנהלים נעשית על ידי המעביד וכוללת גם הפרשה מצדכם כאשר חשוב לדעת כי ביטוח זה מעניק לכם ולמעסיק הטבות במס הכנסה ותשלומי פיצויים במקרה בו פוטרתם, עזבתם או פרשתם ממקום העבודה. 

המלצות לסיכום

  • על מנת לעשות סדר בכספי הפנסיה תעקבו באופן קבוע על דיווחים תקופתיים מקרן פנסיה או חברה לביטוח בה אתם מבוטחים על מנת לקבל מידע עדכני לגבי חסכונותיכם.
  • וודאו תנאי תכנית פנסיונית שלכם, תזכרו שתנאים הינם שונים מתוכנית לתוכנית בהתאם לזכויות שונות לחוסכים. בנוסף לכך, בחלק מהתוכניות הקיימות בשוק, חסכון פנסיוני משולב עם כיסויים ביטוחים שונים. חשוב מאוד להבין היטב הרכב התוכנית הפנסיונית על מנת להתאים אותה לדרישות שלכם.
  • על מנת לקבל החלטה נבונה לגבי עתידכם תוודאו שפוליסת ביטוח מנהלים / תקנון קופת גמל / תקנון קרן פנסיה נמצאים ברשותכם כמו כל הדיווחים שאתם מקבלים מהגופים שמנהלים חסכונותיכם.